「 青年首購貸款 」要怎麼申請？現下很多年輕的上班族、小資族都經常懷抱著想要擺脫無殼蝸牛身份的夢想，不過在這通貨膨脹的時代下，物價、房價居高不下，微薄的薪水光要負擔頭期款就已經困難重重。財政部為了減輕大家首次買房的壓力，特別推出「 青年安心成家購屋優惠貸款 」方案，除了提供低於市場的優惠利率，也提供多元利率選擇方案供購屋者選擇，讓青年購屋不再只是一場夢！ Show
身為購屋市場的首購菜鳥，想要買房子卻不知道要怎麼申請房屋貸款？各家銀行的青年首購優惠貸款方案看到眼花撩亂卻不知道從何下手？青年安心成家貸款不一定要是「青年」才能適用，只要滿足後面說的貸款條件就可以喔！快來和我一起了解青年首次購屋優惠貸款的內容吧！
青年首次購屋優惠貸款是什麼？「 青年首購貸款 」，正式名稱為「 青年安心成家購屋優惠貸款 」，又可簡稱為「 青安貸款 」、「 青年首次購屋貸款 」、「 青年首購 」。 2022 青安貸款實施期間，從民國 110 年 1 月 1 日一直到民國 111 年 12 月 31 日為止。 由財政部主導，透過和 8 家公股銀行的合作，由 8 家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，政府並沒有額外提供利息補貼。合作的 8 家公股銀行包含臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行以及臺灣中小企業銀行（後面有幫大家整理各間青安貸款銀行的連結跟注意事項！） 青年首購條件青年首購貸款資格想要申請青年首次購屋貸款，身為借款人的你必須要同時具備以下的條件：
青年安心成家購屋優惠貸款條件
2022 首購利率？房貸利率差別？青安貸款的房貸利率分成一段式機動利率、二段式機動利率以及混合式固定利率三種，後兩者就都是屬於分段式機動利率的範疇。 2022/9/22 央行再次宣布升息半碼，因此中華郵政公司從 2022 年 9 月 28 日起調升基本利率半碼為 1.345％。財政部為了舒緩青年購屋者的負擔，決議繼續維持青年安心成家購屋優惠貸款的「減半碼」優惠到 2022 年底！筆者在下表已經幫你彙整好 2022 最新首購利率了！
青年首購還款試算從上面的敘述我們可以知道青年首購貸款的還款方式可以分為「本息分期平均攤還」以及「本金分期平均攤還」兩種，那這兩種還款方式的差別在哪裡？選擇哪一種比較划算呢？讓我們用實際的案例來試算看看！ 本金攤還每月要償還給銀行的本金都一樣，每月利息的部分則依貸款的餘額計算，所以隨著償還的本金愈來愈多，每月應繳的利息也會逐漸減少。
本息攤還將本息一起平均在貸款期間償還，所以每期償還的本金加本息會是一個固定值。不過每月支付本金與利息比例會不同，前期主要繳納較多利息，本金償還的部分則較少。
青年首購貸款還款試算我們分別使用本金分期平均攤還以及本息分期平均攤還方法，搭配青安貸款提供的三種計息方式來進行試算：
從案例試算過程中，我們可以清楚看見本金分期平均攤還法以及本息分期平均攤還法的差異。雖然本息分期平均攤還法最終的本息合計金額較高，不過優點是前期繳納的房貸金額皆是固定值（除非利率改變，房貸金額會跟著調整），借款者可以更方便地進行理財規劃；而本金分期平均攤還法則是在初期需要繳納較高的房貸金額，不過隨著本金償還的情形，每年要繳納的房貸總額也會逐年減少。 除此之外，如果從貸款計息的方式來比較。整體來說，可以發現混合式固定利率的本息合計金額最高，其次為二段式機動利率，最後則是一段式機動利率。建議除了可以依照自身的購屋財務預算及未來理財規劃來選擇要使用哪一種貸款利率及還款方式之外，也可以進一步從預估持有房屋的時間來做考量。不過要特別注意，青安貸款的計息方式一但擇定之後就不可以更改，所以在申貸前一定要審慎評估喔！
青年安心成家購屋優惠貸款申請流程步驟一：挑選與政府合作的 8 家公股銀行進行申貸 步驟二：提交申貸資料
步驟三：銀行鑑價
步驟四：銀行審核
步驟五：銀行對保
步驟六：銀行設定抵押權
步驟七：通過房貸申請，銀行放貸
青安貸款配套措施青年安心成家購屋優惠貸款搭配機制本來已經是內政部「自購住宅貸款利息補貼」的核定戶的借款人，如果住宅購置日期符合青年首購優惠貸款的方案內容，也可以搭配使用。簡單來說，如果你是同時符合「自購住宅貸款利息補貼」以及「青年安心成家方案」身份的購屋者，就可以一次申請兩筆房屋貸款喔！
青年安心成家協商機制為了因應嚴重特殊傳染性肺炎疫情或經濟變動因素等影響，導致借款人的還款有困難時，就可以申請延長貸款年限及寬限期（寬限期最長不可以超過 5 年）！提出申請後，會由當初擇定的承辦銀行依借款人檢具的相關文件進行核定。 青年首次購屋優惠貸款銀行費用青安貸款 8 家公股銀行貸款專區熟悉青年安心成家貸款的貸款條件以及流程之後，由於青年首購貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，差別就只落在銀行額外收取的手續費用，所以筆者幫大家彙整了八家公股銀行的青安貸款手續費。 整體來說，手續費落在 3,300 元 ~ 6,000 左右，手續費最低的是台灣銀行以及中小企銀，手續費最高的則是依照貸款金額收費的華南銀行。 青年首購貸款其他銀行貸款專區除了政府指定的 8 大公股銀行之外，也有些民營的銀行有自辦青年首次購屋貸款的方案，不過貸款的條件及內容與政府的略有落差，筆者整理了中國信託商業銀行以及台北市富邦銀行的青年購屋貸款內容供大家做參考：
青年首購划算嗎？青安貸款與一般銀行房貸方案比較！看完青年安心成家貸款的申貸內容及貸款方案之後，大家是不是很疑惑青安貸款究竟有沒有相較其他一般購屋貸款還要划算？我們選擇了五家知名銀行的房貸方案來和青安購屋貸款進行比較，讓我們一起透過案例試算來比一比：
目前「青年安心成家」的貸款成數上限僅 8 成且一段式機動利率為 1.775 %， 從案例比較就可以發現相較一般銀行房貸方案不見得比較優惠。其實，現在很多一般房貸的貸款成數都有機會拉到 8 成或是 8 成 5 以上，而且目前各大銀行都陸陸續續推新自己的房貸方案，只要利率相較青安貸款來得低，搭配銀行優惠之後可能都比青安房貸來的划算。如果借款人本身的工作收入不錯和個人信用記錄良好的話，首購利率甚至有機會爭取到較低機動利率的方案，例如台灣中小企業銀行提供信用優良者「幸福優加利房屋擔保貸款」，一段式機動利率最低僅 1.56 %起。 不過整體來說，相較多數銀行的貸款方案，青年首購貸款的 1.65 %機動利率仍被業界認為是目前首購市場的地板樓最低利率，所以如果自己的工作收入條件或是信用記錄去申請一般房貸無法獲得較好的申貸條件的話，建議還是可以將「青年安心成家方案」納入首選喔！
青年首購常見問題Q： 2022 青年安心成家購屋優惠貸款的申請時間？A：申請時程為 110 年 1 月 1 日至 111 年 12 月 31 日。 Q：誰可以申辦青安貸款？A：青年安心貸款的貸款對象可以分為兩種： (1)未婚者，本國借款人年滿 20 歲以上，且名下沒有自有住宅者。 (2)已婚者，本國借款人年滿 20 歲以上，且本人及其配偶、未成年子女名下沒有自有住宅者。 Q：我之前有買過房子，但已經出售且完成過戶，請問我還可以申請青年首購貸款嗎？A：可以！ 雖然按照字面上的意思來看，首購指的是第一次購買房子，但其實不完全正確！政府推出的青年安心成家貸款，只要本人、配偶或未成年子女，「申貸當下」名下沒有自有住宅，都符合首購的定義。 所以就算曾經購買或是因為繼承、贈與等原因擁有一棟房子，只要「現在」本人、配偶或未成年子女名下都沒有登記的自宅，就都可以來申請青年首購貸款喔！ PS 如果是持有土地但沒有持有住宅者，一樣可以適用青年安心成家優惠貸款方案喔！ Q：房地取得日期要怎麼判定？A：房地取得日期以「建物謄本上的登記日期」為準，只要所購買的自有住宅登記日期為在申請日前 6 個月起者，都可以適用青年安心成家方案。 舉例而言：借款人在 111 年 7 月 5 日申請貸款，那所購置的自有住宅建物謄本登記日期就必須在 111 年 1 月 5 日以後。 Q：青年首次購屋貸款的申請流程要去哪裡看？A：符合青安貸款資格條件的借款人，在選定與政府合作的八家公股銀行之後，就可以依照各家銀行的房貸申請程序進行貸款申辦囉。 Q：我只能跟政府合作的八家公股銀行申貸青安貸款嗎？A：沒錯，如果要依照政府的青年安心成家方案辦理貸款，符合資格的借款人只能從八家合作的公股銀行進行申貸。 不過目前台北富邦銀行以及中國信託銀行都有推出青年購屋貸款的優惠方案，建議借款人可以多方比較、參閱看看喔！
Q：我已經有申請青安貸款了，可以中途調整貸款利率嗎？A：不可以！ 青安貸款提供三種貸款利率供借款人自由選擇，分別是一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，一旦選定之後就就不可以變更囉！ Q：申請青年首購貸款時，如果可貸金額超過新臺幣 800 萬元，要怎麼適用？A：政府提供的青安貸款額度最高僅限 800 萬元！ 如果欲借款金額超過 800 萬元，那在最高 800 萬元的額度之內，都可以繼續適用青安貸款：而超過 800 萬元的部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。 Q：一人一次購買兩屋的話，可以申請青年首購貸款嗎？A：可以，不過只有一屋可以適用！
【參考資料】
【延伸閱讀】
首次購屋可以全額貸款嗎？青年購屋貸款全貸是沒有辦法的，因為可貸成數最高只到8成，也就是說至少須準備2成的青年購屋貸款自備款；且最高可貸金額為800萬，銀行都會推薦借款人以8成房貸外加2成信貸方式，補足購屋金。
青年貸款可以全貸嗎？青年購屋貸款可以全貸嗎？ 這是不可能的，因為銀行最高可貸成數8成，額度最高800萬，若是有全額貸款都是以8成房貸搭配2成信貸的模式，但信貸的利率會比較高，還款期限較短，這會讓借款人增加很多還款壓力。
青年首購可以貸幾成？首購族自備款要準備多少？ 至少須有該房總價的2成資金 由於不同房型的市價與鑑價皆不相同，貸款成數也會受到影響。 舉例來說，若是購買剛建好的新成屋，因為市價與鑑價幾乎相同，貸款成數可達到約8成，那麼自備款準備該房總價的2成即足夠；若是購買中古屋，由於鑑價與市價會有落差，因此自備款可準備比2成多一些，會較有保障。
青年貸款可以帶多少？1. 青年安心成家貸款條件，適用20歲以上，且無論自己或配偶名下無自有住宅。 最高可借貸8成、金額上限800萬，還款期限30年，最多有3年寬限期。
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