信用卡回饋怎麼算？

平時不論是在店面消費，還是上門購物，信用卡都是許多人結帳時的首選方式，除了使用便利、在疫情期間可提升安全性，還能夠賺取回饋金！不過每家銀行的回饋機制不同，究竟消費後所獲得的信用卡回饋到哪裡？又該如何使用回饋金？本文將為你一一說明信用卡回饋金定義、用法，並介紹消費時須留意的條件、回饋比率、消費上限等注意事項，幫助你活用回饋金，將效益最大化！

信用卡回饋是什麼？回饋金定義、計算方法解析

所謂的信用卡回饋，指的是運用信用卡購物後，發卡銀行根據刷卡金額，給予消費者一定比例的回饋優惠。那麼回饋金該如何計算呢？首先需要了解信用卡的回饋條件與回饋比率。以永豐銀行的現金回饋卡為例，回饋比率為國內一般消費1% （含保費）、國外一般消費2%，若以當期國內購物的刷卡金額20,000元來計算，即能享有200元的現金回饋。

信用卡回饋如何使用？認識現金回饋與點數回饋2大差別

信用卡回饋一般又可分成「現金回饋」與「點數回饋」2種，以下分別介紹兩者差別，供大家參考： 

回饋金有保存期限嗎？使用信用卡回饋的4大注意事項介紹

信用卡的回饋金有保存期限嗎？有無通路或折抵限制？以下針對許多人對於信用卡回饋金常會有的疑問，整理出4大注意事項，想要使用回饋金折抵之前，可先參考以下重點：

1. 回饋金累積有額度上限嗎？

每家信用卡的回饋條件與機制皆不相同，有些會有金額限制，像是消費金額最高上限5000元，即代表花費一旦超過5000元後，所累積的回饋金都是一樣的，不會跟著消費額度提高而增加。因此，多數人會選擇使用回饋金無上限的信用卡，更能讓每一筆消費都能獲得一定比例的回饋。 

2. 回饋金有折抵限制嗎？

回饋金一般來說都會有折抵限制，常見的像是「當期只能折抵XX%」或是「須至下一期消費達到XXX元才能折抵」，不過每家銀行的折抵方案皆不同，使用前建議先看清楚條件，才能有效使用回饋金。 

3. 回饋金有保存期限嗎？

有些信用卡的回饋金會有「保存期限」，若在時限內沒有將現金回饋或點數用掉，過期後就無法兌換。因此建議刷卡後除了檢視每期的消費金額，也可以留意回饋金與其時限限制，避免與原先能享有的優惠擦身而過。

 4. 所有通路都可以使用回饋金嗎？

一般需要在有與信用卡核發銀行合作的通路上，才能進行回饋折抵，詳細的通路管道可以在各家銀行官網上查詢。此外，有些銀行也會限制折抵用途，像是繳交水電費、健保費、保費等項目，會被視為是「非一般消費」，而無法拿到相對應的回饋金。

 看完本文的介紹，相信大家對於如何使用信用卡回饋金已有更深的認識，不過若想要享有較高的回饋金使用，選擇回饋方案更優惠的信用卡購物，是更為合適的選擇。

使用「永豐現金回饋JCB卡」享現金回饋無上限

消費使用永豐現金回饋JCB卡，可以享有國外2%、國內1%現金回饋無上限，此外若為新戶申辦，只要在核卡後30天內符合「綁定6大行動支付刷3筆不限金額」或「刷3筆各滿599元」即可獲贈豐城購物金500元！

更多永豐現金回饋卡提供的優惠：

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• 當期帳單一般消費滿5,000元（含）以上，可享有「特選購物餐飲通路」消費最高5%現金回饋

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眾多信用卡產品中，討論度最高的莫過於現金回饋信用卡了，例如國泰世華 KOKO Combo icash、渣打現金回饋御璽卡、元大鑽金卡等都有一定的討論熱度，如果信用卡本身有高現金回饋率，加上特別活動 (如週年慶)，或搭配不同支付工具 (如街口、Line Pay等)，整體回饋率有 10% 也不意外。

舉例來說，歐付寶綁定花旗信用卡，登錄消費即享 20% 刷卡金，但這樣高回饋率的趴數，常有特定通路或回饋上限，如花旗+歐付寶這個活動每月回饋上限 111 元，限量 1,111 名，若無注意到相關規定，優惠就像畫大餅一樣，看的到吃不到，但如果在刷卡前就看清楚相關條款，規劃一下如何消費，對小資族而言積少成多的現金回饋，可是能幫忙省下不少錢的呢！ Money101.com.tw 整理了幾項現金回饋信用卡可能會遇到限制條件，在使用現金回饋卡時，可別只看回饋率，務必同時檢視下列幾點，才不會讓優惠溜走囉！

1⃣看清楚「一般消費」的定義
現金回饋能拿多少刷卡金，多數是計算當期一般消費的金額再乘上信用卡回饋率，例如本期帳單新增一般消費 3,000 元，信用卡回饋率為 1.2%，當期回饋金額即 3,000*1.2% = 36 元，因此一般消費的定義就是很需要畫重點的項目了！
一般消費定義可能會排除的項目包含：信用卡年費、循環利息、信用卡相關手續費 (例如掛失費)、預借現金、公營事業費用或稅務繳交、學費、基金扣款等。
另外，保費是否算一般消費，有無排除特定保險公司保費等，是另一個須確認的重點，也可參考我們整理過的相關文章：信用卡繳保費賺回饋。
部分現金回饋卡也會排除消費分期的項目，若常使用分期消費，除了選擇可認列一般消費的現金回饋卡外，還可參考 0 利率分期卡。

2⃣確認現金回饋上限
高現金回饋率確實非常誘人，但每期回饋上限金額多少，才是誠意的關鍵！有些回饋率不錯，並且不限通路、無回饋上限的信用卡，可當成皮夾裡的常備兵，而特定高回饋率的信用卡，如國泰世華 KOKO Combo icash，於超商及網購通路有 5% 回饋，但每期帳單回饋上限為 300 元，就可當成限定通路的主力卡，當刷滿 6,000 元拿滿 300 元上限後，就可考慮是否用其他備卡消費，獲得較好的現金回饋組合。相關文章：最新網購必備神卡介紹。

3⃣解任務才能享回饋
解任務是什麼意思呢？目前現金回饋信用卡常會設定須達成某個條件，才可拿到特定的現金回饋率，常見的任務包含：

1.消費達一定門檻：如玉山 icash 聯名卡，每月新增 5 筆 699 元消費後，則可享 5% 網購回饋；另一種情況是消費級距影響了回饋率，例如花旗現金回饋御璽卡，一般消費回饋 0.5%，但若當期一般消費新增達一萬元，百貨、超市、加油站三大類別回饋率則會達到 1.5%！

2.特定日期，特別回饋：如聯邦銀行偶數日 2% 回饋活動，有限定奇數日及偶數日如何消費可享回饋，回饋率有 2%，但達成方式也相對較複雜；而台新銀行的新光三越聯名卡，週五～周日館內消費，最高可享 1.2% 現金回饋，其他百貨聯名卡也有類似的規則，可見百貨聯名卡整理文章。

3.限定通路／國家消費：新光銀行魔法少女一卡通，國內外一般消費為 0.3%，但於量販藥妝或 GAP、ZARA 熱門服飾刷卡，則有 1.2% 消費回饋，綁定行動支付如 Line Pay ，或扣繳全台有線電視費用，可達 2.1% 回饋率；元大鑽金卡每季於選定國家的消費有 3% 回饋，元大鑽金 icash 聯名卡於日韓則常有高回饋率，例如 2017 年第四季的日韓消費最高有 10% 回饋，詳細介紹請參考 元大鑽金卡、鑽金 icash、鑽金一卡通優惠總整理。

4.綁定銀行數位帳戶：目前有多張主打高回饋現金回饋的信用卡，限定須綁定該銀行的數位帳戶，才能獲得最高回饋率，例如台新 @GOGO 悠遊御璽卡，卡片本身回饋為一般消費 0.5%，網購 2.5%，綁定 Richart 數位活儲帳戶扣款，消費回饋則加碼 1%，達最高 3.5%。更多數位帳戶介紹可參考此篇整理！

5.活動登錄：部分信用卡需登錄才享有最高回饋，例如刷花旗最高享 5% 現金回饋活動，若無登錄可是任何抽獎機會及回饋都沒有喔!

除了上述眉角，另外有些小細節提醒，像✅目前信用卡的現金回饋刷卡金多自動折抵於帳單，但渣打和花旗的現金回饋御璽卡，就需要手動折抵；而✅部分信用卡回饋的刷卡金是有效期的，例如元大鑽金卡刷卡金效期就是六個月，過效期即歸零；最後提醒的是，一般而言，✅現金回饋的認定，是信用卡額度內的一般消費，超過額度的刷卡消費，是否回饋就依各銀行規定了！也別忘了使用任何信用卡最重要的就是✅謹慎理財，按時繳款，若連最低應繳款項都未繳，可是任何信用卡權益都無法享受到的喔！

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