金管會持續推動銀行業公平合理對待高齡客戶措施2022-03-29
依據國發會推估，我國將在民國114年邁入「超高齡社會」，屆時65歲以上人口比例將超過20%。金融監督管理委員會(下稱金管會)為督導國內銀行業者更加重視高齡客戶的金融消費權益保護工作，爰參考英國金融行為監理總署(Financial Conduct Authority, FCA)所發布的「公平對待弱勢客戶指引」(FG21/1 Guidance for firms on the fair treatment of vulnerable customers)，以及過往對銀行與高齡客戶往來之監理實務情形，請中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(下稱銀行公會)訂定會員機構與高齡客戶往來之自律規範，以強化對高齡客戶金融消費權益之保護機制。 聯絡單位：銀行局信用合作社組
金管會公布112年金融服務業公平待客原則評核內容2021-12-30 金管會公布112年金融服務業公平待客原則評核內容 聯絡單位：法律事務處
金管會主委黃天牧表示，金管會正研議在明年金融業公平待客原則評比時，增加弱勢客戶（包括高齡者）的評核項目或比重，促使金融業更重視弱勢族群保護。近期他也下令，無論是日常監理或實地檢查，未來如果發現金融業不當行銷高齡客戶或違規，一定加重處分。 聯合報系願景工程推出「小心高齡金融剝削」專題，深入報導金融機構不當行銷、造成高齡者痛失退休金等現象。報導刊出後，深受外界關注，金管會除宣示對銀髮族不當行銷擴大金檢外，也將研擬相關措施，加強防範高齡金融剝削。 金管會主委黃天牧接受本報訪問表示，感謝聯合報系做這一系列報導，其中對高齡族群如何避免詐騙用深入淺出案例方式，做了很多提醒，例如，及時防詐留意九跡象，提醒家人注意年長者支出和儲蓄是否突然發生變化等，都是很好的建議，也希望國人對這些跡象能有所警覺，互相提醒，保護自身也保護家人。 他也提到，為了防範高齡金融剝削，金管會將再祭出五大措施，包括研議建立金融剝削資料庫、公平待客原則評比增納高齡項目、參考英國指引修訂法規加強防範高齡金融剝削、定型化契約範本修訂將儘量白話表達，未來金融業一旦被逮到對高齡客戶不當行銷，將加重處分。 他說，高齡社會是人口結構的趨勢，金管會關注高齡族群金融剝削問題，之前也採行相關因應措施，例如規定65歲以上高齡族群投保時一定金額保單應錄音錄影、督導金融消費評議中心製作「樂齡生活好聰明」教育宣導教材及課程等，未來也將持續檢討強化。  金管會規劃的五大措施包括了，第一，指示評議中心研議建立金融剝削資料庫，研議的內容包括資料庫需蒐集哪些資料、蒐集方式或資料來源、資料如何整理歸類、能運用於哪些方面、所期望的產出或達成的效益為何等。 第二，研議在明年（2022年）金融業公平待客原則評比時，增加弱勢客戶（包括高齡者）的評核項目或比重，以促使金融業更重視弱勢族群保護。 第三，英國金融行為監理總署（FCA）今年2月發布「公平對待弱勢客戶指引」，金管會已納入研議強化監理措施的參考。黃天牧已指示金管會各業務局檢視相關規定，就防範高齡金融剝削可強化之處，予以增修納入現行法規或自律規範。 金管會向來關注國際規範，除了英國，也會持續蒐集其他國家對高齡者保護的規範。 第四，黃天牧下令各局，無論是日常監理或實地檢查，未來如果發現金融業有對高齡客戶不當行銷或其他違規情事，一定加重處分。 金管會日前啟動的首波銀髮族不當行銷專案金檢即將結束，黃天牧說，這次專案檢查如發現有重大違失情事，將加重處分，並彙整相關缺失，請金融機構自行檢視有無類似情事；另外，檢查結果也將作為檢討現行法規及強化監理措施的參考。 第五，大多數民眾都希望所簽訂的各式契約都淺顯易懂，但這有時面臨精準表達專有名詞或法律用語的兩難，金管會針對契約重要事項，已要求金融業以粗體或不同顏色的醒目方式表達，未來在訂修各項定型化契約範本時，也會儘量以淺顯易懂方式表達。 黃天牧說，每個人都會年老，所以對高齡各項議題的關注與作為，其實每個人都是受惠者。金管會希望繼續與各界共同努力，例如高齡可能面臨的失智問題，金管會近期即配合衛生福利部的失智症防治政策，規劃將預防與發現失智症納入金融教育宣導中，這也是防範高齡金融剝削的措施之一。 金管會五招 防高齡金融剝削2021-08-08 03:35:25經濟日報 / 記者邱金蘭／台北報導 為了防範高齡金融剝削，金管會將再祭出五大措施。金管會主委黃天牧表示，金管會正研議在明年金融業公平待客原則評比時，增加弱勢客戶（包括高齡者）的評核項目或比重，促使金融業更重視弱勢族群保護。近期他也下令，無論是日常監理或實地檢查，未來如果發現金融業不當行銷高齡客戶或違規，一定加重處分。 聯合報系願景工程推出「小心高齡金融剝削」專題，深入報導金融機構不當行銷、造成高齡者痛失退休金等現象。報導刊出後，深受外界關注。金管會主委黃天牧表示，感謝聯合報做這一系列報導，其中對高齡族群如何避免詐騙用深入淺出案例方式，做了很多提醒。 金管會為保護高齡者權益，將再祭五措施，包括研議建立金融剝削資料庫、公平待客原則評比增納高齡項目、參考英國指引修訂法規加強防範高齡金融剝削、定型化契約範本修訂儘量白話表達，未來金融業被逮到對高齡者不當行銷將加重處分。 第一，指示評議中心研議建立金融剝削資料庫，研議的內容包括資料庫需蒐集哪些資料、蒐集方式或資料來源、資料如何整理歸類、能運用於哪些方面、所期望的產出或達成的效益為何等。 第二，研議在明年金融業公平待客原則評比時，增加弱勢客戶（包括高齡者）的評核項目或比重，以促使金融業更重視弱勢族群保護。 第三，英國金融行為監理總署（FCA）今年2月發布「公平對待弱勢客戶指引」，金管會已納入研議強化監理措施的參考。 第四，黃天牧下令各局，無論是日常監理或實地檢查，未來如果發現金融業有對高齡客戶不當行銷或其他違規情事，一定加重處分。 第五，多數民眾希望簽訂的各式契約淺顯易懂，但這有時面臨精準表達專有名詞或法律用語的兩難，金管會針對契約重要事項，已要求金融業以粗體或不同顏色的醒目方式表達，未來訂修各項定型化契約範本時，也會儘量以淺顯易懂方式表達。 黃天牧說，每個人都會年老，所以對高齡各項議題的關注與作為，其實每個人都是受惠者。金管會希望繼續與各界共同努力，例如高齡可能面臨的失智問題，金管會近期即配合衛生福利部的失智症防治政策，規劃將預防與發現失智症納入金融教育宣導中，這也是防範高齡金融剝削的措施之一。 延伸閱讀
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金管會加強防範高齡金融剝削將銀髮族列為111年公平待客原則評核重點對象之一因此採取措施為何
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