有關財富管理商品適合度政策下列何種交易如未獲得具權責之上級長官書面核准同意不得推薦

問題詳情

39.有關財富管理商品適合度政策，下列何種交易如未獲得具權責之上級長官書面核准同意，不得推薦？
(A)綠燈交易
(B)黃燈交易
(C)橘燈交易
(D)紅燈交易

參考答案

答案：D
難度：非常簡單1
統計：A(0),B(0),C(0),D(4),E(0)

用户評論

【用戶】Peccer Hsu

【年級】國二下

【評論內容】產品適合度政策之執行：執行方式依客戶專業程度及產品複雜度兩個面向來區分，可分為「綠燈交易」、「黃燈交易」、「橘燈交易」，及「紅燈交易」四種：一、綠燈交易 1. 客戶極專業(ex.專業交易商)，而產品複雜度低之交易。2. 無須特別揭露相關資訊或履行必要之程序步驟。二、黃燈交易 1. 客戶專業程度中等，且產品複雜度適中之交易。2. 銷售人員應與督導人員討論該交易對客戶之適當性。3. 首次交易前，宜提供適當之風險揭露予客戶參考。三、橘燈交易 1. 客戶專業程度中等，而產品複雜度高之交易。2. 銀...

財富管理部門

一、成立要件

銀行符合一定資格條件者(包含BIS比率、信用評等、未有重大違規紀錄等)，應於董(理)事會核可辦理財富管理業務後(外國銀行在台分公行可由總行授權人員核可)，檢具經營政策與作業準則申報主管機關，主管機關於「十五日」內未表示不同意者，視為同意辦理財富管理業務。

二、顧問諮詢服務規範

銀行辦理財富管理業務如涉及證券投資顧問或期貨顧問之諮詢服務者，另應依證券投資顧問事業設置標準或期貨顧問事業設置標準之規定，經主管機關核准兼營證券投資顧問或期貨顧問業務。

三、外匯業務

銀行辦理財富管理業務，如涉及外匯業務之經營者，應經中央銀行同意。

四、獨立業務部門

銀行辦理財富管理業務，應設立獨立逾其他部門之外之專責部門及人員。

財富管理人員

一、理財業務員資格

(一)積極資格
財富管理部門人員分三種，一為管理人員，一為理財業務人員，一為不屬於上述二類之其他人員，其中理財業務人員宜分別就其所推介之商品，符合下列資格條件：
1.推介國內外證券商品，包括股票、債券、短期票券、基金受益憑證或股份或投資單位、證券化商品等，符合下列資格條件之一，但推介境外基金者，依境外基金管理辦法之相關規定辦理，另推介國內投信基金者，亦得比照辦理：
(1)通過證券商高級業務人員資格測驗並取得合格證明書。
(2)通過證券投資信託事業證券投資顧問事業業務人員資格測驗並取得合格證明書。
(3)通過證券投資分析人員測驗並取得合格證書。
(4)曾擔任國內、外基金經理人工作經驗一年以上。
(5)通過信託業務專業測驗合格者，並通過證券投資信託及顧問法規測驗合格。
(6)經教育部承認之國內外大學以上學校畢業或具有同等學歷，擔任證券、期貨機構或信託業之業務人員三年以上。
2.推介國內外衍生性金融商品，包括期貨、選擇權、遠期、交換契約等，符合下列資格條件之一：
(1)通過期貨商業務員資格測驗並取得合格證明書。
(2)通過期貨交易分析人員資格測驗並取得合格證明書。
3.推介各種保險商品，分別符合下列資格條件者：
(1)推介財產保險，通過財產保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
(2)推介人身保險，通過人身保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
(3)推介投資型保險，通過投資型保險業務員資格測驗並取得合格證明書。
4.推介信託商品，通過信託業業務人員信託業務專業測驗並取得合格證明書。
5.推介結構型商品，如該結構型商品涉及衍生性商品者，並符合上述第2.之資格條件。
(二)消極資格
凡有下列情事之一者，不宜為管理人員及理財業務人員：
1.未具備完全行為能力者。
2.曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。
3.曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪，經宣告有期徒刑一年以上之刑確定尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年者。
4.曾犯偽造文書、妨礙祕密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、專利法或其他工商管理法規定，經宣告有期徒刑確定尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
5.曾犯貪汙罪，受刑之宣告確定尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
6.違反銀行法、信託業法、保險法、證券交易法、證券投資信託及顧問法、期貨交易法、管理外匯條例、信用合作社法、洗錢防制法、建築法、建築師法、不動產經紀業管理條例或其他金融、工商管理法，受刑之宣告確定尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。
7.受破產之宣告，尚未復權者。
8.有重大喪失債信情事尚未了結，或了結後尚未逾五年者。
9.受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪，受強制工作處分之宣告尚未執行完畢，或執行完畢尚未逾五年者。
10.有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，顯示其不適合擔任管理人員或理財業務人員者。
管理人員及理財業務人員未符合資格條件者，應於銀行辦理財富管理作業準則發布後一年內調整至符合規定。

二、財富管理人員應遵守之規則

忠實誠信原則    確實掌握客戶之資力，提供適切之服務，並謀求客戶之最大利益，不得有誤導、詐欺、利益衝突或內線交易之行為。
勤勉原則    應於其業務範圍內，注意業務進行與發展，對客戶的要求與疑問，適時提出說明。
善良管理人注意原則    應以善良管理人之責任及注意，確實遵守公司內部之職能區隔機制，提供最佳之證券投資服務。
專業原則    
應持續充實專業職能，並有效運用於職務上之工作，樹立專業投資理財風氣。
保密原則    
妥慎保管客戶資料，禁止洩漏機密資訊或有不當使用之情事，以建立客戶信賴之基礎。
資訊充分揭露原則    
充分揭露產品資訊、業者本身之資訊及各種警語。
善盡應注意義務原則    
快速有效執行業務及加強內部控制監督。
公正客觀原則    
對每一客戶均公平對待。
知悉客戶原則    
充分了解客戶資金操作狀況、專業能力、投資屬性及風險承受能力。

三、財富管理人員個人交易之規範

金融機構辦理財富管理業務時，往往會涉及「有價證券投資顧問行為」，因此財富管理人員應遵守「證券投資顧問專業經手人員」之規範如下：
(一)經手人員於到職日起「十日內」應出具聲明書及公司所制定之制式表格申報本人帳戶及利害關係人帳戶持有有價證券及其衍生性金融商品之名稱及數量等資料。
(二)經手人員在職期間應依公司所制定之制式表格「每月十日」前彙總申報前一月本人帳戶及利害關係人帳戶每一筆交易狀況。
(三)經手人員不得取得與業務有關之初次上市(櫃)股票，以避免其利用職務之便獲取不當利益。
(四)經手人員為本人帳戶投資國內上市、上櫃公司股票及具股權性質之衍生性商品前，應事先以書面報經督察主管或所屬部門主管核准。
(五)經手人員為其個人帳戶買入某種股票後「三十日」內不得再行賣出，或賣出某種股票後「三十日」內不得再行買入。
(六)經手人員自知悉公司推介予客戶某種有價證券或為全權委託投資帳戶執行及完成某種股票買賣前後「七日內」，不得為本人或利害關係人帳戶買賣該種有價證券。但得事先獲得督察主管或其他由高階管理階層所指定之人書面批准，提早於前後二日以上買入或賣出。

其他相關業務規範

一、產品適合度政策之執行

執行方式依客戶專業程度及產品複雜度兩個面向來區分，可分為「綠燈交易」、「黃燈交易」、「橘燈交易」，及「紅燈交易」四種：
綠燈交易    
1.客戶極專業(ex.專業交易商)，而產品複雜度低之交易。
2.無須特別揭露相關資訊或履行必要之程序步驟。
黃燈交易    
1.客戶專業程度中等，且產品複雜度適中之交易。
2.銷售人員應與督導人員討論該交易對客戶之適當性。
3.首次交易前，宜提供適當之風險揭露予客戶參考。
橘燈交易    
1.客戶專業程度中等，而產品複雜度高之交易。
2.銀行應以書面方式，揭露在採用合理的假設下，於不同情境下該交易可能產生之結果。
3.理財業務人員應或得具權責之上級長官，其書面之交易核准同意。
紅燈交易    
1.客戶專業程度低，而產品複雜度高之交易。
2.除非理財業務人員獲得具權責之上級長官書面核准同意，否則不得推薦此種交易予客戶。

二、法令遵循查核

銀行辦理財富管理應遵循相關法令，對於法令遵循之查核，一般而言至少應「每年一次」，但亦應依其規模及風險狀況進行適當調整。

三、內線交易及利益衝突防範機制：

訂定員工行為守則    
規範員工接受禮品或招待應申報、客戶資訊應保密、禁止內線交易等。
禁止要求回報利益    
理財人員不得直接、間接要求、期約或收受不當金錢、財務或其他利益。
薪酬制度    
公平考量並擬定薪酬制度，不得以佣金多寡為唯一考量。
考量客戶狀況    
推介產品應考量客戶風險承受度及產品適合度，不得以佣金多寡為考量而推介產品。

四、客戶申訴案件處置

(一)對申訴之處理應公平、迅速及運用適當方法。
(二)對應建立集中處理投訴之專責單位，不宜業務單位及業務人員就所接到之投訴予以處理。
(三)應明確訂定處理投訴之程序，處理過程均應有書面記錄。
(四)應建立追蹤投訴處理進度之系統。
 

1. 下列何者屬我國金融體系之外部稽核？

(A)法令遵循主管查核

(B)金融檢查機關查核

(C)銀行稽核單位查核

(D)自行查核

2. 有關內部控制之定義，下列敘述何者錯誤？

(A)係企業為保護資產安全及帳簿紀錄正確之手段

(B)為合理達成組織目標而設立之政策與程序

(C)內部控制包括「會計控制」與「管理控制」

(D)內部控制係基層員工為偵錯防弊而設計之工作流程

3. 下列何者為稽核單位隸屬於董（理）事會之目的？

(A)管理階層之關係

(B)組織內之成長

(C)超然獨立之精神

(D)方便涉入其他單位的經營活動

4. 內部環境是其他所有內部控制及風險管理要素的基礎，而下列哪一項是內部環境的核心？

(A)董事會

(B)總經理與副總經理

(C)總稽核與稽核處

(D)監察人

5. 下列何者非屬出納業務之常見缺失及查核重點？

(A)進出金庫未設簿登記

(B)經管密碼人員異動時，未即時更換金庫密碼

(C)存戶申請更換印鑑，其申請書未加蓋原留印鑑

(D)未於營業時間中不定時抽查櫃員現金

6. 銀行總機構之法令遵循主管，至少每隔多久應向董（理）事會及監察人（監事）報告？

(A)每一個月

(B)每三個月

(C)每六個月

(D)每十二個月

7. 每一營業、財務保管及資訊單位應自行選定其業務、財務及電子資料處理之特定項目作專案查核，應多久至少辦理一次？

(A)一個月

(B)三個月

(C)六個月

(D)十二個月

8. 有關銀行自行查核制度，下列敘述何者正確？

(A)由內部稽核人員查核各單位之業務

(B)由自行查核單位內人員查核非自己經辦之業務

(C)由簽證會計師查核各單位之業務

(D)由自行查核單位內人員查核自己經辦之業務

9. 下列何者非屬出納經管的業務？

(A)日計表之編製

(B)各種有價證券之保管

(C)幣券及破損券之兌換

(D)辦理現金及票據之收付及保管

10. 櫃員與櫃員主任（大出納）間之調撥現金，應填製內部領、繳款憑單，並由何人簽章？

(A)櫃員單簽

(B)大出納單簽

(C)襄理單簽

(D)櫃員及大出納

11. 銀行辦理託收票據業務，經同業註銷劃線之票據存入本行，應註明下列何事項？

(A)改委本行背書

(B)改委本行承兌

(C)改委本行保證

(D)改委本行託收

12. 下列何者屬於有價證券？ A.國庫券 B.商業本票 C.取款憑條 D.受益憑證

(A) A.B.C

(B) B.C.D

(C) A.B.D

(D) A.C.D

13. 營業終了現金入庫後，除經主管或指定人員複點外，平時每隔多久應不定期全部細點一次，並作成檢查紀錄？

(A)每週一次

(B)每半個月一次

(C)每月一次

(D)每三個月一次

14. 有價證券之本金、息票於到期時應如何處理？

(A)辦理續存手續

(B)密封後入庫保管

(C)兌領入帳

(D)報請主管機關處理

15. 代扣繳非中華民國境內居住之個人利息所得稅款，應於何時解繳國庫？

(A)次月五日

(B)次月十日

(C)代扣日起算十日內

(D)代扣日起算二十日內

16. 有關銀行印鑑卡之管理，下列敘述何者錯誤？

(A)印鑑卡應經各級人員核章後啟用

(B)留存印鑑之使用方式，須經存戶簽章註明

(C)留存印鑑蓋不清楚時，須請存戶在其旁空白處重蓋

(D)印鑑卡在營業終了須收妥並上鎖

17. 有關存摺管理，下列敘述何者錯誤？

(A)空白存摺應定期盤點

(B)領用或換發應登記控管

(C)櫃員不得代客戶保管存摺

(D)客戶未及時領回之存摺應由主管指派櫃員集中保管

18. 掛失止付票據提示時，如存款不敷票據金額者，金融業者應以下列何種理由退票？

(A)業經止付

(B)存款不足及票據經掛失止付

(C)終止擔當付款契約

(D)存款不足及終止擔當付款契約

19. 下列何者非屬銀行內部控制之缺失？

(A)庫存空白存摺預先經主管簽章

(B)行員辦理本人帳戶之驗印、記帳及收付款交易

(C)櫃員代存戶保管預留印鑑之取款憑條

(D)離職行員將行員儲蓄存款帳戶結清銷戶

20. 銀行存戶活期儲蓄存款取款憑條之大寫金額誤寫或修改時，應如何處理？

(A)請存戶另行開具正確之取款憑條

(B)請存戶更正並加蓋原留存印鑑

(C)審核小寫金額無誤後可予付款

(D)審核所填日期在領款日前七天內可予付款

21. 有關支票存款業務，下列敘述何者正確？

(A)拒絕往來戶申請撤銷付款委託，應不予受理

(B)本票之撤銷付款委託應於提示期限經過後，方得受理

(C)遇票據交換所追查支存戶基本資料時，應於 3 週內將查證結果及憑證送票據交換所

(D)法人戶已辦妥負責人變更手續，舊負責人所簽發票據退票時，退票理由單應填寫舊負責人資料

22. 下列何者得在銀行開立同業存款帳戶？

(A)外國銀行在臺分行

(B)產物保險公司

(C)票券金融公司

(D)人壽保險公司

23. 有關存款牌告利率，下列敘述何者錯誤？

(A)存款利率變動應函報中央銀行備查

(B)新臺幣存款利率之牌告，應為單一利率

(C)各類存款應以年利率為準，牌告於營業廳內

(D)外匯指定銀行應揭示美元、日圓、歐元、港幣及英鎊等五種貨幣之存款利率

24. 銀行存戶定期性存款到期日如為休假日（星期日），於次營業日（星期一）提取時，該休假日之利息銀行應如何給付？

(A)不計付利息

(B)按存單利率給付利息

(C)按活期存款利率給付利息

(D)按原存單利率打八折計付利息

25. 依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，下列何者屬間接授信？

(A)一般營運週轉金貸款

(B)開發國內外信用狀

(C)消費者貸款

(D)透支

26. 銀行辦理有追索權應收帳款承購業務係屬下列何種性質業務？

(A)直接授信業務

(B)承兌業務

(C)透支業務

(D)保證業務

27. 有關銀行辦理授信覆審業務之查核，下列何者有缺失？

(A)經常注意借款戶財務經營狀況及擔保品狀況有無不利變化

(B)客票融資發票人集中，以利票信追蹤及風險管理

(C)對中長期授信戶核貸之控管條件（如財務比率、還款時程等）經審查均依約履行

(D)放款到期辦理展期時，需更新之文件（如：火險及地震險保險單）已依規定辦理續約

28. 有關以不動產或動產為擔保品之貸款，下列敘述何者錯誤？

(A)擔保品應投保火險，並以所有權人為受益人

(B)動產擔保交易應訂立契約，並經登記

(C)撥款前應取得抵押權設定後謄本

(D)查明擔保品是否未為法令禁止或限制擔保者

29. 辦理授信業務所徵提之貸款文件，查核時發現下列何種情形應列為作業疏失？

(A)個人名義之借款雖撥入其指定之存款帳戶內，但有分次使用之情形

(B)授信額度之設立，與授信案件核貸之金額相符

(C)本票發票日未填寫

(D)借款約定書填載不完整或有錯誤，塗改處已經借保人蓋章

30. 銀行辦理有追索權及無追索權應收帳款承購業務，係屬授信業務，下列何者為無追索權者授信對象？

(A)應收帳款讓與者即賣方

(B)應收帳款還款者即買方

(C)提供保證之保險公司

(D)應視買賣雙方與銀行簽訂之契約而定

31. 有關逾期放款形成之原因，下列敘述何者錯誤？

(A)未徵提適當認可之財務報表是徵信作業缺失

(B)借款保證人或票據背書人之擔保能力不實是借款戶因素

(C)借戶非屬地緣關係戶是核貸作業缺失

(D)行業景氣突變是外來因素影響

32. 下列何者非屬銀行法規定得為辦理擔保放款之擔保品？

(A)借款人營業交易所產生之應收票據

(B)財團法人中小企業互助保證基金所為之保證

(C)不動產抵押權

(D)動產質權

33. 下列何者不是提供銀行擔保之動產所應具備之條件？

(A)價值穩定，較少變動者

(B)具有市場性，易變賣處分

(C)品質適於保存及鑑別，不易變質及損耗

(D)應符合立法院公布之「動產擔保交易標的物品類表」內容

34. 下列何者符合主管機關定義之「訴追」，應提前列報逾期放款？

(A)支付命令之聲請核發

(B)假扣押之裁定

(C)本案訴訟

(D)本票之裁定

35. 有關銀行逾期放款及催收款之轉銷，下列何者非屬轉銷時應檢附之證明文件？

(A)解散者：政府有關機關之證明

(B)經和解者：和解筆錄或裁定書

(C)逾清償期一定期間之放款者：存款證明書

(D)受破產之宣告者：裁定書

36. 一般借款契約或借據所載利息請求權，自到期日之翌日起算，經過幾年其時效消滅（末日如遇星期日、例假日以次日代之）？

(A)一年

(B)二年

(C)三年

(D)五年

37. 對於國內外匯率、利率、股價等發生劇烈變化時，銀行辦理外匯業務應特別加強注意下列何種風險？

(A)作業風險

(B)信用風險

(C)市場風險

(D)流動性風險

38. 有關辦理買入光票業務，下列敘述何者錯誤？

(A)在核定額度內憑客戶提示之票據辦理

(B)買入幣別為外幣

(C)得受理禁止背書轉讓之支票

(D)支票面額不得塗改

39. 銀行辦理出口押匯業務，其性質係屬下列何者？

(A)授信

(B)保證

(C)代收款

(D)外匯買賣

40. 有關銀行業務之敘述，下列何者錯誤？

(A)非外匯指定銀行不得辦理外匯業務，僅能以「代收件」方式處理

(B)本國銀行非經許可，不得在海外開設新臺幣帳戶

(C)本國銀行可對非居住民辦理新臺幣貸款

(D)非居住民得以在境內取得之新臺幣資金開設新臺幣帳戶

41. 依中央銀行規定，對個人、團體每筆金額達多少美元以上或等值外幣之外匯收支或交易結匯申報案件，指定銀行應確認其與申報書記載事項相符後始得辦理結匯？

(A)五十萬美元

(B)一百萬美元

(C)五百萬美元

(D)一千萬美元

42. 倘有價證券係由商業銀行負責人擔任董監事之公司所發行時，下列何者為該商業銀行得投資之標的？

(A)股票

(B)金融債券

(C)新股權利證書

(D)固定收益特別股

43. 有關投資業務之敘述，下列何者正確？

(A)國際金融業務分行得辦理直接投資業務

(B)銀行與客戶承作債券附條件交易，其期限得超過一年

(C)國際金融業務分行得辦理不動產投資業務

(D)商業銀行擔任受託機構者不得投資於其發行之受益證券

44. 下列何者非屬貨幣市場交易工具？

(A)一年期以內各類債券

(B)債券換股權利證書

(C)一年期以內商業承兌匯票

(D)一年期以內中央銀行儲蓄券

45. 查核票券買賣成交單，下列何者非屬查核重點？

(A)交易員有無越權

(B)交易對手盈虧紀錄

(C)作廢成交單有無保留、列管

(D)買賣票券記錄單有無記錄交易時間

46. 有關信託資金集合管理運用業務之敘述，下列何者錯誤？

(A)其廣告及營業促銷活動，不得涉及對非特定人公開招募特定集合管理運用信託商品之行為

(B)不得以其他類似「基金」之名稱為廣告行銷

(C)得從事證券信用交易

(D)為外匯避險需求所辦理之新臺幣與外幣間匯率選擇權交易名目本金不得超過該信託資金投資國外有價證券之本金

47. 依規定信託業應於每半年營業年度終了後幾個月內，編製營業報告書及財務報告向主管機關申報？

(A)二個月

(B)三個月

(C)四個月

(D)六個月

48. 有關全權委託投資保管銀行業務，對委託投資之資產或以委託投資資金所購入之資產，如為有價證券時，除其他法令另有規定外，應委託下列何者保管？

(A)證券交易所

(B)集保公司

(C)證券投資信託業

(D)證券投資顧問業

49. 信託業不得以信託財產借入款項，但以開發為目的之土地信託，經下列何人同意者，不在此限？

(A)全體委託人

(B)全體受託人

(C)全體受益人

(D)法院

50. 信託業有因訴訟、非訟、行政處分或行政爭訟事件，對公司財務或業務有重大影響者，至遲應於事實發生之翌日起幾個營業日內，向主管機關申報並登報或依主管機關指定之方式公告？

(A)五個營業日

(B)四個營業日

(C)三個營業日

(D)二個營業日

51. 依「證券投資顧問事業從業人員行為規範」，國內財富管理執業行為之原則性規定，下列何者錯誤？

(A)忠實誠信原則

(B)勤勉原則

(C)善良管理人之注意原則

(D)客觀原則

52. 銀行辦理財富管理業務，對於客戶申訴之適當處理程序，下列敘述何者錯誤？

(A)建立集中處理投訴之專責單位

(B)訂定明確處理投訴之程序

(C)處理過程均應有書面紀錄

(D)應由業務單位及業務人員直接就所接到之投訴予以處理

53. 有關財富管理商品適合度政策，下列何種交易如未獲得具權責之上級長官書面核准同意，不得推薦？

(A)綠燈交易

(B)黃燈交易

(C)橘燈交易

(D)紅燈交易

54. 財富管理業務係以諮詢意見之提供為中心，服務範圍可包括下列何者？ A.所有銀行業務 B.兼營信託業務 C.其他保險、證券相關業務

(A)僅 AB

(B)僅 BC

(C)僅 AC

(D) ABC

55. 票券商承銷融資性商業本票，其發行面額以新臺幣多少元為最低單位？

(A) 10 萬元

(B) 50 萬元

(C) 100 萬元

(D) 1,000 萬元

56. 有關票券業務，下列敘述何者錯誤？

(A)業務人員為安全起見暫時保管客戶之短期票券

(B)票券商不得將發票人已受拒絕往來處分之商業本票賣予其他客戶

(C)避免承作證券商買票券提供質押作為其關係人授信擔保品之交易

(D)對於公司法人所發行之票券避免配合客戶要求安排特定人交易

57. 證券商接受普通交割之買賣委託，應於何時向境內委託人收取買進證券之價金或賣出之證券？

(A)成交日後第二個營業日上午十時前

(B)成交日後第二個營業日下午六時前

(C)成交日後第一個營業日上午十時前

(D)成交日後第一個營業日下午六時前

58. 票券商業務人員應經向下列何種機構辦理登記後，才可以開始執行業務？

(A)銀行業同業公會

(B)證券商同業公會

(C)票券金融商業同業公會

(D)證期局

59. 票券商辦理商業本票承銷業務，下列敘述何者錯誤？

(A)應對發行公司詳實辦理徵信調查

(B)應查證發行公司發行計畫與償還財源

(C)應取具發行公司自行編制之財務報表，以決定承銷金額

(D)承銷之商業本票經其他金融機構保證者，得免徵信調查

60. 消費金融業務之顧客需求，主要有四種因素簡稱「4S」，下列何者非屬之？

(A) Simple

(B) Speed

(C) Security

(D) Scare

61. 有關影響消費金融業務之因素，下列敘述何者錯誤？

(A)利率水準高，自然減少消費者貸款之需求

(B)一般較年輕之家庭，藉消費性融資購置耐久財之需求較強

(C)所得較高者，消費需求及償債能力高，故較敢於舉借較多貸款

(D)未來物價水準若預期上漲，將因而減少目前之消費及消費性貸款需求

62. 銀行消費金融產品之策略與規劃，應從下列何者開始？

(A)作業流程

(B)產品定位

(C)市場分析

(D)利潤模型

63. 有關消費金融業務帳戶管理之查核重點，下列敘述何者錯誤？

(A)汽車貸款動產抵押設定文件，應於取得牌照登記書前取得

(B)信用卡正卡申請人須年滿二十歲，附卡申請人須年滿十五歲

(C)接受借戶申請變更授信條件，應由其本人為之

(D)尚未齊備之授信應徵提文件，應設簿登記並限期補正

64. 在催收作業中，最簡易、快速之債權收回途徑是下列何種？

(A)發支付命令

(B)外訪催收

(C)主張存款抵銷

(D)協議還款

65. A 銀行的催收人員在客戶發生延滯後即於第一時間採取必要的措施，此行動屬於下列何項消費金融業務經營成功的要素？

(A)完善之信用評分系統

(B)面對面之授信方式

(C)強而有力的行銷系統

(D)催收時機要快

66. 有關消費金融業務風險控制之查核要點，下列敘述何者正確？

(A)客戶若不方便時，可僅提供身分證影本核對

(B)對於非銀行委任之代辦公司推介之案件，均得接受

(C)信用（現金）卡授權單位已錄製之錄音帶應上鎖，並由專人負責保管

(D)非持卡人本人掛失信用卡時，得不予設控

67. 銀行催收單位與客戶簽定聲明書或切結書時，除由催收人員擬具簽核內容外，另應經下列何者之確認？

(A)授信人員

(B)法務人員

(C)主管機關

(D)徵信人員

68. 金融機構所核給信用卡之信用額度應與申請人申請時之還款能力相當，且核給可動用額度加計申請人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後總餘額除以最近一年平均月收入，不宜超過幾倍？

(A) 10

(B) 18

(C) 20

(D) 22

69. 有關消費金融產品之特性，下列敘述何者錯誤？

(A)每筆金額較小，客戶量需達一定規模才有利潤

(B)龐大的銷售及資料處理人員

(C)多具自償性，多屬於中長期融資

(D)產品要不斷創新、服務要便捷

70. 下列何者非屬消費金融產品之直接銷售行銷通路？

(A)個人銷售

(B)電話行銷

(C)委外行銷公司

(D)自動貸款機

71. 有關消費金融產品之債權收回，下列敘述何者正確？

(A)給付委外廠商之佣金，應由專人確實覆核

(B)假扣押、假處分保證金於規定年限過後，法院會自動退回

(C)委外催收可直接與受託機構簽訂契約，無庸訂定作業辦法

(D)委外催收公司並非本行之內部單位，故不應過問其內部控制制度

72. 有關金融機構電腦設備管理，下列敘述何者錯誤？

(A)機房清潔維護時須有操作員在場

(B)非工作需要物品禁止攜入機房

(C)權衡成本效益建立備援制度

(D)主機最高權限密碼應集中由一人單獨管理

73. 有關金融機構媒體管理，下列何者有缺失？

(A)儲存機密資料或程式之磁帶由二人會同封簽後密存

(B)注意媒體品質維護，必要時予以清潔、維護或重錄

(C)媒體廢棄前先經銷磁以防儲存於媒體內之資料外洩

(D)媒體編號由內標籤顯示區分，不於外標籤標明以維安全

74. 金融機構為確保應用程式之正確，下列敘述何者有缺失？

(A)程式之登錄及刪除均經申請核可及驗收程序

(B)同一程式在程式館內之「原始碼」與「目的碼」內容不相符

(C)具有修改資料、程式等功能之公用程式均嚴密管制使用

(D)正式作業程式館（如系統程式）應定期或適時加以清理

75. 有關資訊系統防火牆及路由器之設定管理，下列敘述何者錯誤？

(A)設定之內容應留存書面文件備查

(B)對非法入侵防火牆之事件，應每月彙整處理並留存紀錄

(C)設定內容之變更，經申請並評估其妥適性後，始准由專人予以變更

(D)應依不同功能、不同地域或不同使用者設定不同之網域，以利控管

76. 目前主管機關訂定網路銀行業務之電子轉帳及交易指示，採 SSL 安全機制者，其有關客戶端之安控軟體，下列何者正確？

(A)電子錢包

(B)瀏覽器（如 IE）

(C)自然人憑證

(D)金鑰安控程式

77. 網路銀行業務所稱「約定轉帳」，因資金移轉之稽核軌跡及資金流向十分明確，得排除下列何項安全設計？

(A)訊息隱密性、完整性

(B)來源辨識性、不可重覆性

(C)訊息隱密性、不可重覆性

(D)無法否認傳遞訊息、無法否認接收訊息

78. 銀行辦理衍生性金融商品業務，其對交易員之管理，下列敘述何者錯誤？

(A)應以書面列明交易員之授權範圍

(B)交易員的報酬應合理不應鼓勵其承擔過度風險

(C)交易員應兼任交易確認工作以避免疏失

(D)交易員完成交易後應立即將交易時間填入成交單

79. 交易員未經核准從事營業時間後交易，其違反授權之行為屬於下列何種風險類型？

(A)信用風險

(B)市場風險

(C)作業風險

(D)流動性風險

80. 依主管機關規定，下列何者非屬銀行辦理新臺幣與外幣間無本金交割遠期外匯業務（NDF）之承作對象？

(A)國內自然人

(B)國內外匯指定銀行

(C)在台外商銀行之國外聯行

(D)本國銀行之海外分行或子行