了解自己在澳洲的信用报告有关信用报告有大约 80% 的澳大利亚人从来不查自己的信用历史，93% 的人知道有这么回事，但不知道如何查。 Show 每个人都应该主动检查自己的信用记录，因为这会影响你未来的财务决策，比如是否能成功从银行贷款等，因为贷款经纪人会通过你的信用报告和信用记录对你的信用进行评估，比如您签的手机、按揭买车或贷款买房等。贷款经济人会收集包括信用卡拖欠、违约或其他债务协议，以此来决定你是不是一个有信用的贷款者。因此，个人的信用历史非常重要。系统可以通过用户的一些信息给予大致的估分，分数从 0 到 1200 不等。分数越高则表示您在信用系统中的风险会相对较低，银行在审批贷款时会更加容易批准您的贷款。  信用报告里有哪些个人信息？银行和借款机构在审批贷款申请时对于信用报告有不良记录的客户会非常谨慎，有些是直接拒绝，因此了解自己的个人信用报告非常重要。 一般信用报告会包括以下基本信息：
如何创建我的个人信用报告？在澳洲你不需要主动创建自己的信用报告，当第一次申请与信用相关的服务，你的个人 credit file 会自动生成。 信用报告（credit file）的分数和信用报告产生的时间有很大关联，越早产生信用报告越有助于个人累计信用报告的分数。 因此建议年轻的客户可以越早开启一张小额信用卡，这样当未来工作生活稳定时，银行会更好了解到个人信用历史，更加放心提供大额的借贷。 *但有时申请更多的信用额度又不利于贷款申请，还有海外收入的客户更是会有冲突，请致电 MHL 0488 886 896 做详细沟通。 哪些因素会影响我的信用报告分数？信用分数是一项通过统计各个信息所产生的一个评分，银行的信用审批（creditor）会通过这项分数判断您对银行的风险性。 通常这是一个很庞大的数据集合评分，其中影响分数的因素很多，诸如：
我的信用报告有问题，还可以贷款吗？⇢ 阅读《王二房贷日记：信用报告有问题如何处理》 如果有一些 default 或其他记录，先要确定是什么性质，了解清楚，然后通过解释信等做好准备再递交申请确保银行可以考虑您的申请。 金额和性质都是决定性的，通常银行可以接受的 utility 方面 $200- $1,000 金额还可以解释，但如果是 credit 相关（信用卡、银行信贷产品）金额超过 $200 就很难解释。 不同银行对于不同的违约接受程度也不同，因此建议客户与我们贷款经理做详细沟通，再做申请。 如何获取信用记录？
联系 My Home Loan 获取一份免费* 信用报告记录： 与我们贷款经纪沟通，获取 privacy 授权后发送您的 100 分证件和目前居住地址+联系电话至 标题「Credit Report+ Firstname Surname」， 我们会和您沟通，了解您的具体情况后，帮助您获取信用报告。 我在银行太多信用询问会影响贷款吗？通常如果在信用记录里过往半年或一年有超过 3个以上的 credit enquiry，银行都会要求提供解释，对于喜欢逐个银行做房贷咨询的客户要注意，因为过多的信用询问会让银行判断你为高风险客户，很多时候会因为 credit score fail 无法通过系统批准。 我们建议在做任何信用申请时与您的 Broker 做一个沟通，避免对未来贷款申请产生不必要的麻烦。 简单的例子比如，申请房贷前想贷款买车，我们会建议先做好房贷审批后再考虑车贷，因为车贷会影响到 servicing 贷款能力。 2014 年 3 月 12 日澳洲信用记录系统改革澳洲目前只有信用机构 Veda 提供信用评分。包括 Veda 在内的信用机构每年通常向那些想查看自己信用记录的人提供一份免费的信用报告。 原有的信用报告制度规定 200 澳元以上的资金逾期 60 天还未支付的行为将被视作“违约行为”。新的信用报告制度将 200 澳元的额度变成了150 澳元。 开始实行的新的信用报告制度之后，信用卡最低支付额度支付晚于 5 天以上，则视作“逾期未缴”。逾期还款将被录入所有信用类型内，如抵押贷款和个人贷款，但两年后将会删除信用记录。 通信和水电煤气费用的还款记录已经有信用保障，将继续不作逾期还款行为处理，除非还款超过 60天，这样的话仍将视作“违约行为”。 新的信用报告将更加全面，会体现以下信息
新的信用报告改革对房贷申请有何影响？从最近一段时间与 Veda 机构的交流和一些客户信用报告产生问题来看，有几点值得分享。（只是经验的总结，还需要更多的摸索来核实）
我们建议客户在不确定的情况下，递交房贷申请前获取一份 Credit Report，确保不会有任何问题。有些时候一个忘记的 bill 或其他同名的人信用违约与自己的报告混在一起，都会带来不必要的麻烦。 也建议一些客户订阅 Veda 的服务，随时关注自己的信用信息，如果有盗用 ID 等情况可以即时发现解决。 MyHomeLoan 的客户可以与我们的房贷经理沟通，免费获取一份信用报告，了解自己目前的信用信息，确保每一个贷款申请都顺利安全。
MyHomeLoan 欢迎您和朋友致电沟通，我们真诚为您服务。 您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流，或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。 ✆ 电话 0488 886 896 ✉ 邮件 ✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au 根据Finder.com.au的一个调查显示，有73%的人不清楚自己的信用评分是什么，有91%的人从来没见过自己的信用报告。 今天就来聊聊澳洲的个人信用系统，我会聊一聊以下几个方面：
本文是我做的视频的文字版，如果想直接看视频，可以点击这个Youtube视频：https://youtu.be/sSzTlIncOKc1) 首先，我们要明白信用报告和信用评分分别是什么? 以及它们的区别信用报告-Credit Report，是记录一个人的信用活动历史，以及反映这个人的信用状况的一份文件。 在澳洲，信用报告采用的是一种叫Comprehensive Credit Reporting 综合信用报告的系统，会同时包含好的和坏的信用信息。 你的信用报告里会包含哪些内容呢? 首先当然是你的详细个人信息，然后就是所有跟你的信用有关的记录。 比如你有多少张信用卡，什么银行的，额度是多少。 房贷车贷等贷款的申请记录，现有的贷款额度，过去有过的贷款等等。 任何拖欠账单的记录，破产记录，有没有开过公司等等等等一系列的个人信用方面的信息。 基本上所有的记录都会保留至少5年。 看到这里很多人可能会倒抽一口冷气，没想到信用机构对你的了解 可能比你自己还要多。 在澳洲不需要主动创建自己的信用报告，当你第一次申请与信用相关的服务，你的个人信用档案 credit file 就自动生成了。比如你去签手机套餐，或者申请了第一张信用卡。 而信用评分-Credit Score，是根据你的信用报告里的记录，由信用报告机构(Credit Bureau)生成的一个分数。 有时候也可以叫Credit Rating，都是一样的意思。 通常这个评分从0-1000分或0-1200分不等，至于为啥会有2套评分标准稍后我会详细解释。 分数越高，当然就代表你的信用记录越好。 你的信用评分会被银行之类的贷款机构用来判断，你,是不是个信用良好的人，从而决定是否提供服务给你，或者应该给你一个什么样的利率。 一般700分以上就属于一个比较好的分数了。 所以信用报告和信用评分的区别就是： 信用报告 credit report 是一份包含你的信用历史详细信息的一份文件 而信用评分 是根据这份报告计算出的一个分数从而衡量你信用等级 2) 那为啥我们需要知道自己的信用评分呢 ? 有什么用呢？主要就是因为啊，作为一个现代社会的人，能不能得到Credit，或者贷款是很重要的，而好的个人信用是得到贷款的前提。 很多人会好奇明明自己工资够高，银行账户里存款也够多，抵押物也有，所有该满足的硬件条件都满足了，可为什么就是贷不了款呢？ 其实啊，有时候问题就出在你的信用上。 当我们申请任何贷款，甚至申请签个手机套餐，或者家里的水，电，网络合同的时候，那些提供服务的公司一般都会去查询我们的信用报告或者评分，以决定是不是提供服务给我们 所以一个好的信用评分有什么用呢？
3. 那什么是好的信用评分？那些因素会影响你的信用评分呢？你的信用评分通常从0-1000分，或者0-1200分不等，分数越高代表你的信用越好。 为什么会有1000分和1200分两种评分方法呢？ 因为在澳大利亚，有3家信用机构 (credit beru) Equifax，Illion, 和Experian 最大的Equifax的评分系统满分是1200分，而Illion和Experian的评分满分是1000分 这张图表可以看到这3家机构不同的评分系统 为了看的更清楚，我们看看Experian是怎么进行信用分级的： 他们把0-1000分为5个不同的等级(Band)，800-1000为优秀，700-799为非常好，625-699为好，555-624为一般，549以下的分数为差 那么哪些因素会影响你的信用评分呢？ 在开头我们说了，澳洲采用的是Comprehensive Credit Reporting系统，好的行为会给你加分，不好的会减分： 我们先来看看一些常见的好的信用行为：
那么哪些不好的行为会让你的信用减分呢？
接下来给大家看2组有趣的数字 根据Finder的调查，这个是澳洲不同地方人的平均信用评分情况，首都堪培拉, 最高706分，接下来是悉尼，墨尔本，霍巴特平均分数最低，664分 下一组是根据不同年龄段和性别分类的一个信用评分情况 可以看到21-30岁这个年龄段的分数最低，60岁以上的人群信用最高 4) 了解了以上这些知识以后，你可能已经等不及了，怎么得到自己的信用报告或者知道自己的评分呢？刚才提到了，澳洲有三家机构Equifax, Experian and Illion，你可以上他们的网站order你的credit report，我把他们的网址链接放在这里和视频下面的文字区。 在澳洲，你每年有权得到一次免费的信用报告，或者在你被拒绝信用服务的90天内，也可以免费去查一次自己的报告，看看是哪里出了问题。 但是如果你经常需要查信用报告，那就要收费了，比如这个是Equifax的收费价格。 查询报告之前，你只要准备好你的驾照或者护照号码，然后上刚才任何一家的网站，注册一个账户用来验证你的真实身份就可以了，基本上5分钟就能搞定，然后就能得到自己的报告了。 但需要注意2点： 这3家信用机构采集的数据可能会稍点不同，这取决于你的银行，贷款机构或者服务商有没有把你的信用活动全部报告给这3家机构。 你的信用报告上不一定有信用评分 所以这也就引出了了下一个问题？ 如果你只是想知道一下自己的信用评分的话？ 有一些网站可以提供只查询信用评分的免费服务，并且不限查询次数，每次查询也不会影响到你的信用。 我推荐3个我觉得比较好的网站 GetCreditScore, Finder 和Canstar 比如我自己平时就会时不时的上GetCreditScore看看自己的信用评分，这个网站用的是Equifax的数据，还能看到最近几个月的历史分数变化。 简单讲一讲最后一个问题：如果你发现自己的信用报告里面有错误信息怎么办？怎么去修复你的信用？https://moneysmart.gov.au/managing-debt/credit-repair MoneySmart这个澳洲政府网站警告我们，千万不要付费去找一些号称能清除我们坏的信用记录的公司。 只要是真实的数据 不管你自己是不是接受，是不可能被清除的。 但有时候， 的确因为某些原因 比如服务提供商或者信用机构的系统或者人为错误，你的信用报告上会出现一些错误。 这个在我自己身上就发生过。长话短说 就是我的信用报告上出现了一个同名同姓的其他人的不良数据。 所以你要做的就是找刚才3家里的任何一家信用机构，比如Equifax的这个Corrections Portal页面上去申请信息更正。 自己DIY修复信用是完全免费的， 我也会把这个链接放在下面文字区。 好了，以上就是本次关于澳洲个人信用知识的全部内容了。 希望对你有所帮助，谢谢你的观看。 本文是我做的视频的文字版，如果想直接看视频，可以点击这个Youtube视频：https://youtu.be/sSzTlIncOKc |
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