機車一定要保第三責任險嗎？

您的家人每天騎機車暴露於高風險當中，難防一不留意造成他人傷害

案例

日前台南六甲區一輛機車行經十字路口時，因闖紅燈剎車不及，當場撞上前方汽車，機車騎士不僅自己受傷，還需賠付對方汽車高額的維修賠償費用。

由於機車代步便利且機動性高，為逞一時之快超車、鑽車縫、闖紅燈…等案例層出不窮，可別以為，您已投保「機車強制險」就可以包山包海統統都賠。
機車強制險只保障本車駕駛以外的人(包括本車乘客及車外第三人受害者的體傷)，且僅提供基本醫療體傷、死亡及失能保障，不包含對方財物損失，若事故不慎撞到其他車輛，或波及一旁店家造成財損，都不屬於強制險理賠範圍。唯有加保「機車第三人責任險」，當發生事故且車主依法必須負擔賠償責任時，第三人責任險就可啟動理賠。

貼心提醒 騎車出門， 少不了最佳神救援商品，那就是「機車第三人責任保險」 ，如果發生意外，導致路人受傷、財物上損失，有了第三人責任保險，就有了更多的保障，努力工作的薪水，也不會就這樣白白飛走唷！

機車交通事故中常見以下狀況

現在的消費者求償意識普遍提高，發生車禍時，如果只投保強制險（體傷20萬、身故及失能保額200萬 ）十之八九是不夠賠的，重點是自己要花時間及精神處理調（和）解事宜。
➥免驚 有保機車第三人責任險，調（和）解事宜，交由專業的保險公司即可。

自己騎機車不小心撞到機車或汽車時，因為強制險只賠人員的身故及失能、體傷醫療費用，車子及其他的財物損失都要自掏腰包賠償給對方。
➥免煩惱 機車第三人責任險的保障範圍，包含了對方人員傷害醫療費用與車子維修、財物損失，所以發生事故後可以申請理賠支付對方的修車費，而且萬一對方人員傷害醫療費用太高，超過強制險可以理賠的範圍時，也可啟動″第三人傷害責任險″進行補償。

強制險身故及失能理賠額度是200萬元、醫療費用則限額20萬元。據產險公司統計，傷亡車禍的平均和解金額通常落在300萬~500萬之間。倘若遇上死亡車禍，法院判賠500萬的話，扣除強制險可賠償的200萬後，剩下的300萬得自行負擔。
➥免懊悔 有機車第三人責任險，就可避免龐大的求償金額造成自己很大的經濟負擔！

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您的小孩每天穿梭車陣，若不慎造成他車第三人受傷、財產損失， 事後的求償談判都讓人身心俱疲。 爸媽們防範第三人的求償風險不可不知「機車第三人責任險」

案例

| 社會| 三立新聞網SETN 騎車貪快！騎士連環撞 先撞汽車再撞機車

新北市五股區發生連環車禍，機車貪快煞車不及，直接擦撞到前方轎車，機車失控衝到對向車道，又與另一台機車對撞。

這樣連環撞的事故，造成的傷害讓雙方家庭頓時生活亂了腳步。 由於多數機車僅投保強制險，對於人員的傷害失能、死亡只提供基本保障，且額度有限，對方的財物損失也不在強制險保障範圍。
爸媽可在事前做好防範措施，為小孩投保「機車第三人責任險」，遇到交通事故依法應負賠償責任時，面臨上法院和解和龐大的賠償金，不免讓人身心俱疲，若事先投保「機車第三人責任險」就可透過保險公司出面協助處理，除了保障自己也保障對方權益。

1. 
   機車第三人責任險保費很貴嗎？

   機車第三人責任險保費，會因選擇保額的不同保費有所差異。由於「機車第三人責任險」僅針對第三人傷害及第三人財損負賠償責任，市場上有業者推出「機車第三人責任綜合保險」 ，同時涵蓋了機車第三人傷害責任險+機車第三人財損責任險+慰問金保險，還可一次投保二年，讓消費者方便又省事。

   以新安東京海上產險線上投保125c.c.機車為例，線上客戶一次投二年期，傷害200萬/財損20萬/慰問金每人住院5000每人身故5萬，平均一年只要約844元，換算每天只要2.3元，花少少的錢就可享有周全保障，可說是相當實惠喔！

2. 
   已經投保強制險，為何還需加保機車第三人責任險？

   交通事故判賠金額平均約300-500萬，僅由強制險的醫療保額20萬跟死亡及失能保額200萬實在不夠賠給對方，而且，對於造成對方車輛受損或其他財物損失也不在強制險的理賠範圍。 若加保機車第三人責任險，就可以由保險公司在約定的保險金額內賠付給對方。

   建議加保第三人責任險，以避免沉重的賠償壓力造成自己的經濟負擔！

3. 
   無照駕駛撞到第三人，保險會理賠嗎 ?

   倘若無照駕駛，強制險、任意險，理賠狀況不一樣。

   • 強制險： 當兩車事故，無照駕駛肇事所致的第三人體傷、死亡及失能仍可向強制險或特別補償基金請求保險給付。但須注意的是，根據強制汽車責任保險法29條，無照駕駛肇事保險公司理賠給受害人之後，保險公司有權向無照的駕駛人求償。
   • 任意險： 強制險以外的險種均屬於任意險，由於保單條款有訂立不保事項，在精算保費時已予以扣除，故駕駛人違反道路交通管理處罰條例21條所致的體傷、失能、死亡不負賠償責任 ，因此只要無照駕駛，無論是否有肇事責任，保險公司都不會賠付。

     參見：臺北市政府警察局交通警察大隊>交通管理處罰條例

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在政府的規定下~機車都有納保強制責任險

目的是為了保障交通事故受害者能迅速獲得基本理賠所特別實施的

依法都必須投保 ~強制險的理賠內容如下:

1. 死亡每一人200萬元

2. 殘廢保險金從200萬元（第一級）到5萬元（第十五級）不等

3. 救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用

4. 病房費差額每日1500元為限

5. 住院期間膳食費用每日以180元為限

6. 義肢費用以5萬元為限，義齒義眼費用以1萬元為限

7. 因往返門診、轉診或出院之合理交通費用

8. 看護費用每日1200元，最高30日為限

當發生車禍導致對方傷殘時~對方就可以申請我方強制險的相關理賠

但要注意的是~假如對方對於強制險理賠金額覺得不夠時

依法可向肇事者求償~這時超過強制險的理賠金額便要由當事者自行補償了

如果只是幾十萬的賠償金就算了~但如果是幾百萬呢?

如果對方是社經地位較高的人或家中經濟支柱呢?

高達數百萬的求償金一般受薪階級恐怕是無力負擔吧!

此外~對方的財物損失強制險是完全不賠的

以下面這則簡報為例:

假設被撞的3名騎士都沒受傷好了~但受損的機車呢?

剛有提到強制險是不賠財物損失的~如果肇事騎士沒有保第三人責任險時

當車主向肇事騎士求償~三台車的賠償騎士勢必自行賠償

今天撞到的是機車~如果是汽車,甚至是高級房車或超跑呢?

此時賠償金額更會讓當事者感到絕望...

更絕望的是上述體傷與財損同時發生的話~賠償金更是無法想像啊!!!

那麼到底什麼事第三人責任險呢?

汽車第三人責任險是對於駕駛人因駕車不慎造成其他人之身體傷害、死亡或財物損失時

依照法律上規定對受害人應負賠償責任而受賠償請求時

保險公司於超過強制汽車責任保險金額以上之部份對被保險人負賠償之責

一般發生傷亡事故時，法官將依受害者的身分、地位、年齡、家庭撫養人數等條件~

來判定和解金，在求償意識高漲的年代，第三人責任險亦顯重要!

如果有投保第三人責任險~上述超過強制險理賠的範圍

便能由第三人責任險來支付(以不超過投保金額為限)

機車第三人責任險很貴嗎?不會喔!

以下圖報價單為例:

上面的保險金額為最低保障~保費其實和強制險差不多

但若發生前述事項~至少不會完全由自己賠付賠償金

報價單裡的第三人的保額嚴格來說是偏低的

建議您若預算足夠~務必增加保額

保額增加保費不會是等倍增加喔~較高的保額保費計算是遞減的

也就是說若第三人傷害保額調整為200萬時

保費不會是 438 元的2倍喔~反而會比較便宜點!!!

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為了您的荷包~務必加保第三人責任險喔!!!

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