隨著科技的進步,無接觸式的金融服務,正滲透所有人的生活,但數位帳戶是什麼?數位帳戶和網路銀行一樣嗎?數位帳戶缺點有哪些?數位帳戶又有什麼好處呢?相信這些疑問是許多人的心聲,因此貸鼠先生今天會一一解答關於數位帳戶的所有疑慮,讓身處數位時代的我們,透過數位帳戶活存利率比較,了解如何輕鬆賺取超高利息以外,還能省下去銀行承辦、刷存簿的時間,宅在家上網就能使用各項金融服務,這麼高效便利的方式,想知道就趕快繼續看下去吧👇 Show
數位帳戶是什麼?數位帳戶是指將銀行辦理的業務數位化,能辦理的業務和一般傳統實體銀行相同,像是線上轉帳、存款、換匯、買賣基金、申請貸款等金融交易服務,都可以利用行動裝置上的 App 完成。讓用戶線上 24 小時隨時都能掌握銀行帳戶資訊,不用特地跑去銀行排隊。 數位帳戶除了不受銀行營業限制,最大的特色就是有提款卡、沒有存摺簿,因為行動 App 都會詳細列出所有的交易明細,因此無需跑銀行刷存簿,就能輕鬆管理消費明細和提款資訊的特點,是懶人必備的理財工具唷! 數位帳戶和網銀一樣嗎?數位帳戶和網路銀行是不一樣的功能唷!貸鼠先生整理兩者的比較表格,讓你迅速就能理解使用功能的差異,並且也幫助你檢視自己是否真正需要使用數位帳戶。
網路銀行是一般傳統實體銀行的延伸分行,App 上只提供簡單的金融服務,主要的承辦業務還是以實體銀行為主。相較之下,數位帳戶提供較完整的線上金融服務,從開戶到後續金融交易業務,都不受銀行營業限制,隨時可在數位帳戶 App 上操作完成。 兩者最大的差別是有無實體存摺和不同的營業時間。沒有實體存摺的數位帳戶,交易明細和金融服務都可在數位帳戶內完成,而有實體存摺的網路銀行,因為是傳統實體銀行的延伸分行,部分服務會受限於銀行營業時間,因此交易前,還是必須注意時間限制唷! 數位帳戶利率是多少?數位帳戶的活儲利率平均是 1%~2.6% 左右,相較之下,一般傳統銀行帳戶的活儲利率平均是 0.15%~0.2% 左右,數位帳戶擁有相當高的活儲利率優惠,促成現代人將數位帳戶當作穩定存款的好幫手。 數位帳戶除了當作存款理財的工具之外,外幣換匯減分優惠也是銀行祭出的超強優惠,像是第一銀行提供美元存款 3 至 3.5 分的換匯優惠,讓許多外幣投資人宅在家,就能享有外幣高利定存回饋喔! 數位帳戶優缺點老實說👀數位帳戶 4 大好處1. 活儲利率高數位帳戶對比一般傳統帳戶的平均活儲利率還要高,也比投資基金的風險還要低,想存錢但不希望冒極大風險獲利的人,將存款金額放置於數位帳戶,會是穩健定期獲利的好工具唷! 2. 跨提跨轉免手續費優惠數位帳戶屬於新型的金融服務,因此銀行為了吸引用戶申辦數位帳戶,幾乎都有提供跨行提款、跨行轉帳免手續費的次數。每次必須額外扣繳 NT$ 10 至 NT$ 20 的跨行交易手續費,利用數位帳戶的優惠,長期累積下來可以省下一大筆金額。 3. 起息門檻較低起息門檻意思是數位帳戶達到指定的金額後,才會開始計算利息。數位帳戶平均的起息金額是 NT$ 1 至 NT$ 10,000 左右,因此建議選擇 NT$ 1 起息門檻,才不會因為未達到指定起息門檻金額,浪費獲得優惠利息的機會唷! 4. 省下跑銀行刷存摺的時間數位帳戶所有的交易明細,都會顯示在行動裝置的 App 上,沒有實體存摺的特點,除了可以不受銀行營業限制,無需特地跑銀行刷存摺,還能減少紙類資源的利用,成為友善環保,愛護地球的環保小尖兵。 數位帳戶缺點是什麼?1. 需注意指定條件有些數位帳戶必須完成指定條件,才可以享有優惠利率,像是新光銀行 OU 數位帳戶,其中一個條件是必須綁定指定的行動支付消費,才能獲得 1.85% 優惠利率 ,因此建議挑選符合自己日常所需的指定條件,或是選擇無設定任何條件的數位帳戶,才能順利獲得數位帳戶的優惠活存利率喔! 2. 存款金額達到上限,利率會調降大部分數位帳戶的活存優惠利率會有存款金額限制,比如說:20 萬新台幣以內活存可享 1.5%利率,達到指定的活存金額上限後,將不再享有優惠利率。因此選擇數位帳戶時,也別忘了考慮每間銀行的優惠存款上限,才能選擇最合適自己的帳戶唷! 3. 優惠利息有期限數位帳戶的優惠利息的年限,相較於一般傳統銀行帳戶還要短,並且會依據銀行的公告,調整優惠的利率和期限,因此申請數位帳戶前,建議先詳讀各家銀行的方案,並且注意優惠期限,才可以確保未來會獲得預期的利息金額喔! 數位帳戶是什麼常見問題Q1. 數位帳戶風險安全嗎? 數位帳戶的安全性和一般傳統銀行帳戶相同,都受到法律嚴謹的規範,只要妥善保管個人帳戶的代號與密碼,並定期更換新密碼、不隨意向他人透漏個資,尤其是平時不任意點擊來路不明的網站連結,就能安心使用數位帳戶。 Q2. 數位帳戶有提款卡嗎? 有!數位帳戶審核成功後,銀行會先寄簡訊通知申辦者,並經過 5 至 7 個工作日,再寄送提款卡到申辦者的住址。由於每間銀行的承辦時間不同,因此主要還是以銀行公告的寄送日期為主唷! 延伸閱讀: 1. 把握超強刷卡組合每年現省 1.2 萬元!等同現賺 Dyson 吸塵器回家 2. 2022 海外消費信用卡推薦! 享受 10% 海外消費信用卡回饋的樂趣 3. 2022 信用卡權益最新整理!10 張常見信用卡權益變更一看就懂(持續更新中) 近年來數位帳戶、網路銀行與純網銀等數位金融的興起,讓一般傳統銀行逐漸感受到威脅,紛紛加入新時代改革行列,像是台新 Richart、王道銀行 O bank、LINE Bank、將來銀行、樂天國際商業銀行等,而在多樣化帳戶當中,最便利的應該就是隨時隨地可處理業務的數位帳戶吧!不過對於民眾而言,數位帳戶與一般傳統帳戶差在哪?有什麼優勢與好處?Money101 今天將針對兩者進行深入比較,讓大家找到最適合自己的金融商品!想了解什麼是純網銀嗎?【將來銀行 樂天銀行 LINE Bank 股東背景分析】 【數位帳戶比較重點】
三面向剖析數位帳戶、一般帳戶差別現在幾乎所有銀行都開通電腦、手機、平板等網路服務平台,無論數位帳戶還是傳統帳戶皆可使用,不過對一般使用者而言,兩者雖差不多,但實際上,傳統帳戶與數位帳戶在定義上仍有所不同,接下來我們將從服務、開戶、優惠等多面向來剖析兩者的差異。
1.傳統帳戶:實體銀行的服務。 2.數位帳戶:數位銀行的服務,依法可設立實體分行,業務由傳統銀行接手處理,有些只是分成數位帳戶及一般帳戶,就像同家銀行的不同產品,例如台新與 Richart、永豐與 DAWHO、中信與 Myway 等。
1.傳統帳戶:須攜帶相關證件到親自到銀行進行人工開戶,並提供實體存摺、提款卡或紙本對帳單,查帳則可刷存摺、ATM 或經由網銀查詢。 2.數位帳戶:可隨時隨地透過網路提供個人資料、證件申辦,其中按開戶提供資料與方式分成第一、二、三類帳戶,根據種類不同,轉帳、提領限額及對象也有不同限制。和傳統帳戶最大不同是僅有提款卡,查帳得透過網路銀行、行動 APP 或 ATM 。
1.傳統帳戶:活儲或定存利率依銀行牌告利率變動,若牌告利率狂跌,能賺取的優惠相對較少,不僅如此,只要非同家銀行提款、轉帳,都要收取跨行手續費用。 2.數位帳戶:省去人工、時間及設立分行成本,數位帳戶可提供較多優惠,例如較高活儲利率及定存利率、一定次數跨提轉免手續費,例如渣打銀行優逸理財帳戶 每月提供國內免費跨提、跨轉30次,至於計息、付息部分大多採每日計息、每月付息。
閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差在哪?優缺點完整比較】 數位帳戶 vs 網路銀行(數位銀行) vs 純網銀看完數位帳戶與傳統銀行的不同,相信有許多人也有疑惑,到底它和服務大多相似的網路銀行、純網銀又差在哪邊?其實數位帳戶就是銀行業務數位化,隨時隨地都能透過線上開戶、交易;而網路銀行是傳統銀行的延伸,透過行動 APP 方便用戶進行交易;純網銀則是無實體分行,僅透過 ATM 、電腦、行動裝置、電話、信件等提供服務 。
閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank、樂天銀行優惠完整比較】 數位帳戶存錢轉帳都行 APP也可設定存數位帳戶存錢方式非常簡單,和傳統帳戶一樣可持金融卡到 ATM 自動存款機或銀行將錢存進戶頭,若想從他行帳戶轉錢則可透過網路銀行等轉帳,不過要注意數位帳戶轉帳金額可能有所限制,如果要提升額度可向銀行申請。另外,若有長期存錢規畫也可申請定存,並按照自身需求設定存款時間及領取利息方式。 閱讀更多:【將來銀行最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包一次看】 數位帳戶領錢也方便 部分還能無卡提款數位帳戶領錢方式其實也跟傳統帳戶一樣,拿著金融卡就可到 ATM 領錢,如果沒有帶卡也沒關係,一樣能透過無卡提款方式領錢,但要注意並非所有銀行皆有提供此服務,因此若要使用建議先做確認。 數位帳戶常見問題Q1. 數位帳戶和一般傳統帳戶差別? 數位帳戶和一般傳統帳戶的差別可從服務、開戶及優惠三面向討論,數位帳戶採隨時隨地線上開戶、交易等,減去人工等成本也會祭出較高利率;傳統帳戶則須在一定時間前往分行才能獲取服務,利率等相比也比較低,詳細比較看這邊。 Q2. 數位帳戶有提款卡嗎? 有唷!數位帳戶雖然沒有存摺,但還是有提供提款卡,部分銀行用戶若領錢忘記帶卡,也可使用無卡提款。 Q3. 數位帳戶怎麼存錢? 數位帳戶存錢方式與一般帳戶相同,可透過 ATM 自動存款機存入戶頭,假設是想透過他行帳戶轉帳也是 OK 的,只是要注意帳戶是否有轉帳金額上限。 為什麼要用數位帳戶?並且多數的銀行數位帳戶會提供對應的手機app,讓數位帳戶的用戶能夠利用手機,就能掌握存款資訊、也能管理信用卡消費明細等金融服務。 簡單說,數位帳戶就是讓部分的銀行服務數位化、無紙化,用戶因此而能在網路端完成本來得臨櫃辦理的金融服務;銀行也能因此節省人力成本。
開數位帳戶好嗎?數位帳戶優點:活存利率高、跨轉提款免手續費次數多、起息門檻低 因為數位帳戶相關業務皆在線上進行,也不用實體存摺,而是改用APP查詢交易明細,大幅省去人事成本,因此銀行願意給予較優惠的活存利率,並提供多次跨轉提款免手續費的福利。
數位銀行有風險嗎?數位帳戶的優點是允許使用者以網路自行操作帳務,省去的人力成本轉化為活存高利率、跨行手續費與換匯折扣回饋給使用者;數位帳戶的缺點在於單日提款、轉帳有額度上限,獲取優惠需要滿足銀行不同的條件,高活存利率可能因為活儲金額超過使利率下降,此外櫃員無法加入協助,對於不擅長使用數位科技的年長者較為不便。
數位帳戶可以提款嗎?同時,數位帳戶一樣有提款卡,可以透過提款卡進行提款、存款等基本銀行帳戶功能,在使用上與傳統銀行帳戶相同。 不過,由於網路安全性相對較低,因此在轉帳額度部分,會有較低的天花板上限,若想要提升轉帳權限,需常需至銀行臨櫃提升權限,或設定約定轉帳帳號。
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