市面上有許多保單，包含部分的特定傷病保險、失能照護保險等(此二項統稱類長照險)，都宣稱具有長期照顧功能，使得民眾對於長期照顧保障的內容有些混淆。一般而言，長期照顧保險、部分設計具有定期給付功能的特定傷病險與失能照護保險，這三種商品常被拿來進行長期照顧保障的比較。但值得注意的是，它們的給付內容不相同，所以投保前一定要審慎評估。 Show 以長期照顧保險(長照險)而言，不論長照發生的原因是疾病、意外或老化衰弱，是依巴氏量表、臨床失智量表或其他臨床專業評量表，依條款診斷符合生理功能或認知功能障礙，例如持續有進食、更衣及沐浴三項生理功能障礙達一定期間，即開始給付，是以「狀態」作為理賠認定標準。只是某些功能障礙可透由復健獲得改善，因此會約定失能狀態應持續達一定的觀察期間及定期醫師重新評估，所以往往給人理賠較為嚴格的錯覺。 失能照護保險(失能險)則規定必須因疾病或意外造成失能，再以失能等級表作為給付標準，依身體組織、器官等機能的失能程度，以失能等級依比例給付保險金，例如，有些保單一次性給付的失能保險金是規定達七級失能程度，給付保險金的40%，而全額理賠是達第一級失能時才會給付；另外，分期給付的失能生活補助保險金也不是所有失能等級均有給付，可能只限定於1~6級失能才會提供。特定傷病保險則是針對癱瘓、阿茲海默氏症或腦中風等特定重大疾病才提供保障。 所以，長期照顧保險(長照險)只要狀態符合就能獲得理賠，而失能照護保險(失能險)是依失能等級不同，再依保單條款所載的比例給付，特定傷病保險則是僅對特定的重大疾病提供保障。 作者：余家榮（效率理財王） 人類壽命愈來愈長，但看到身邊有些長輩的健康狀況不佳，活得辛苦，你是否也擔心將來年紀大了之後生活無法自理，需要他人照顧？想找保險公司買相關保單，聽人家說有殘扶險、長照險、失能險，但不清楚它們有什麼不同？本文將幫助你簡單分辨這三者的差別！請見下表，說明如後： 殘扶險、長照險、失能險 比一比
長照險 傳統的「長期照顧險」（簡稱長照險），你以為買了之後聘請看護就由保險公司埋單？那可是大錯特錯！長照險的理賠條件多為「經醫院專科醫師診斷，確定符合約定之長期照顧狀態」，方可領到一筆保險金。將來假如繼續符合條件，可再領分期保險金。「長期照顧狀態」分兩類，一類是「生理功能障礙」，例如：吃飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等６項，至少３項無法自行完成。另一類是「認知功能障礙」，也就是俗稱的「失智」，要由專科醫師確認符合失智狀態，「同時」也無法分辨時間、人、地點當中兩項的器質性痴呆。 長照險的缺點是理賠條件嚴格，保費偏高。這幾年有保險公司推出「失能險」（單筆理賠）、「失能扶助險」（分期理賠），理賠條件相對容易認定，保戶比較能接受。 失能險 失能險的舊稱是殘廢險，2018年4月起改稱為失能險，理賠疾病及意外傷害造成的失能。依失能等級表1到11級，符合條件時按等級比例，單筆理賠一整筆錢。例如保額500萬元，符合失能等級第4級時，理賠70%，可申請一筆350萬元的失能保險金。建議失能險保額最好投保300萬元～500萬元以上，因為聘請看護以每月費用約２萬多元計算，10年約280萬元（不考慮其他花費）。假如你的失能險保額只有100萬元？可能只夠聘看護4年哦。 失能扶助險 舊稱殘廢扶助險，通常以失能等級1~6級為條件，按比例分期給付保險金，例如一年一次或一個月一次，而且有理賠上限。例如每月理賠2萬元，連續180個月，總計可領到360萬元。部分保單有「保證給付」的設計，約定可領到的最低額度。 小結 依據「先保大、後保小」的原則，建議優先投保一次領一大筆錢的失能險，之後假如還有預算，再投保能夠分期領的失能扶助險。至於長看險，現在已經很少人投保這種認定相對困難的險種了。 失能險／失能扶助險失能險 - 針對失能理賠一次性的保險金。失能扶助險 - 針對失能理賠定期性的保險金，如每月給付殘扶金2萬，給付180個月。當發生失能(殘廢)情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金。以30歲極重度的身心障礙來說，平均可以存活38年，每月2萬的看護費計算，至少需要900萬。如果是家中的經濟支柱，還需要考慮家人的生活費、小孩學費、房貸等，是最有可能搞垮整個家庭的風險，必須優先投保。👉 你一定要知道「失能扶助金」的五個重點 👉 失能險保障範圍有多廣？意外險、長照險，不如考慮失能險 查看我的規劃 你可以直接送出需求，也可以繼續挑選有興趣的公司或保險種類。
全部保險商品（依月瀏覽人次排序） 已加入 加入比較 康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 失能險 · 投保年齡3-65歲 · 最高保障至75歲 過去一個月有 1,434 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 340 元 過去一個月有 1,434 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 失能扶助險 · 投保年齡3-65歲 · 最高保障至75歲 過去一個月有 1,392 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 1,146 元 過去一個月有 1,392 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 安聯人壽享安心失能照護健康保險附約 (NDR1) 失能扶助險 · 投保年齡0-65歲 · 最高保障至75歲 過去一個月有 735 人有興趣 年繳保費 1,527 元 過去一個月有 735 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 安聯人壽新失能給付健康保險附約 (DR2A) 失能險 · 投保年齡0-70歲 · 最高保障至75歲 過去一個月有 641 人有興趣 年繳保費 459 元 過去一個月有 641 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 失能扶助險 · 投保年齡16-60歲 · 保障終身 過去一個月有 173 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 38,600 元 過去一個月有 173 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 失能險 · 投保年齡3-60歲 · 保障一段期間 過去一個月有 69 人有興趣 年繳保費 19,000 元 過去一個月有 69 人有興趣 已加入 加入比較 繳費期間有 15 年、20 年期可選擇，保障都是到 76 歲滿期。 已加入 加入比較 全球人壽全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約(給付期間20年) (XTC) 長照+失能 · 投保年齡16-65歲 · 最高保障至74歲 過去一個月有 52 人有興趣 年繳保費 3,000 元 過去一個月有 52 人有興趣 已加入 加入比較 此商品為一年期的商品，但「長期照顧分期給付金」可以選擇要理賠幾年，有 4 種選項：5年 / 10 年 / 15 年 / 20 年 ( Finfo 上分成 4 個商品)。選擇的給付年期愈長代表：「符合長照狀態時，可以領錢時間愈長」，但同時保費也比較貴。 已加入 加入比較 台新人壽失能照護久久健康保險附約 (SDR) 失能扶助險 · 投保年齡15-65歲 · 保障一段期間 過去一個月有 38 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 4,125 元 過去一個月有 38 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 康健人壽保障輕鬆配一年定期失能扶助保險 (OIG) 失能扶助險 · 投保年齡16-60歲 · 最高保障至75歲 過去一個月有 23 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 562 元 過去一個月有 23 人有興趣 已加入 加入比較 已加入 加入比較 新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險 (BLA) 長照+失能 · 投保年齡15-70歲 · 保障終身 過去一個月有 20 人有興趣 查看更多版本 年繳保費 24,920 元 過去一個月有 20 人有興趣 已加入 加入比較 網站提醒1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 2、Finfo會盡最大努力維護網站上之資訊、內容和資料的準確性，您必須意識到內容可能是不準確、不完整亦或是過期的。若有任何疑慮，請以官方資訊為準。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 保險比較0 |
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